Процесс банкротства физических лиц. Оформление банкротства физического лица по кредитам

Есть долги по кредитам и займам
Сократился доход. Платить нечем
Есть понимание, что в ближайшее время ситуация не изменится
Сумма долгов > 500 тысяч рублей

Все очень просто! Казалось бы, все очень просто: согласно действующему законодательству в данной ситуации гражданин обязан объявить себя банкротом. Но тут возникает справедливый вопрос: «А как оформить банкротство физического лица?».

Логично, что если у человека нет денег для оплаты своих займов, то и банкротство физических лиц он, в первую очередь, попробует сделать бесплатно. Скорее всего, и Вы, читая нашу статью, озадачены вопросом: «Как оформить банкротство самостоятельно, бесплатно?». К сожалению, вынуждены Вас расстроить, сделать банкротство бесплатно не получится. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве, на данный момент, составляет 300 6000 рублей. Но кроме госпошлины в суд необходимо внести депозит в размере 25000 рублей. Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.

Государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве снижена до 300 рублей с 1 января 2017 года.

Но, увы, и это не все затраты. Подробнее обо всех предстоящих затратах Вы можете прочитать в статье « ». Минимальные затраты на процедуру банкротства сейчас составляют около 40 тысяч рублей. Поэтому оформить банкротство физических лиц абсолютно бесплатно не получится.

Банкротство физических лиц самостоятельно

Стоит только вбить в поисковую строку 1-2 запроса о банкротстве физических лиц, как Вас начнут преследовать рекламные объявления компаний: «Банкротство под ключ», «Банкротство физических лиц с гарантией», «Банкротство физических лиц недорого» … Так стоит ли прибегать к платной помощи юристов по банкротству, или можно оформить банкротство физлицу самостоятельно?

Среди юристов по банкротству уже ходит крылатая фраза: «Чтобы объявить себя банкротом в России, нужно, как минимум, иметь высшее юридическое образование» . Эта фраза очень точно характеризует сложность «закона о банкротстве физических лиц». Ведь в его основе лежит, громоздкий, сложный закон о несостоятельности №127-ФЗ от 26 октября 2002 года, который содержит огромное количество статей о банкротстве юридических лиц. Банкротству физических лиц в 127м Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» посвящена отдельная 10 глава, которая содержит в себе массу отсылок к иным статьям и главам. Прочитать и понять закон сложно многим юристам и адвокатам, что уж говорить о простых гражданах.

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов. К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе « ».

Но спешить подавать заявление на банкротство не стоит. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано. Оценить перспективы банкротства и узнать о «подводных камнях» вы можете по бесплатному телефону 8-800-333-89-13 .

Если заявление на банкротство все-таки составить и подать самостоятельно удастся, то дальше продвинуться не получится без финансового управляющего. Финансовый управляющий – обязательный участник процедуры банкротства физического лица. Если нет финансового управляющего – нет банкротства! Найти финансового управляющего «без доплат» Вам врядли удастся. Об этой проблеме Вы можете прочитать в статье « ».

Поэтому без дополнительных финансовых затрат провести процедуру банкротства, скорее всего, не удастся. И зачастую, проще бывает заказать «банкротство физических лиц по ключ», чем искать самостоятельно финансового управляющего, договариваться с ним, и еще привлекать отдельно юристов для написания различных ходатайств, защиты сделки и т.п.

Банкротство «под ключ»

Как мы уже писали выше, сейчас огромное количество юридических фирм предлагает услуги по банкротству физических лиц «под ключ». Как выбрать компанию, где слова «под ключ» действительно будут означать: «Вы платите фиксированную сумму за банкротство, и у Вас не будет «болеть голова» за Ваше дело»?

Чтобы это действительно было так, в фиксированную цену договора должно быть включено минимум следующее:

Составление и подача в суд заявления о признании гражданина банкротом с приложениями согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу;
В случае оставления судом поданного заявления без движения, устранение неточностей и недочетов;
Заявление от Вашего имени ходатайства о введении процедуры реализации имущества (при необходимости);
Представление Ваших интересов на судебном заседании по рассмотрению вопроса об обоснованности заявления;
Самое главное!!! Обеспечение Вас кандидатурой финансового управляющег о;
Составление и направление ходатайства об исключении из конкурсной массы денежных средств на достойное проживание;
Составление и направление отзывов (возражений) на требования кредиторов о включении в реестр.

Как видите, юридической работы «под ключ» предстоит немало. Поэтому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень дешево!

Банкротство физических лиц в Москве «под ключ»

В Москве банкротство физических лиц «под ключ» в среднем начинается от 100 тысяч рублей (без учета госпошлины, депозита и других затрат). Эту сумму Вам, скорее всего, предложат оплатить равномерными частями во время процедуры банкротства, которая в среднем длится 8-10 месяцев (от момента заключения договора с юридической фирмой до «списания долгов»). Обязательно уточните, что включает в себя эта сумма. Обеспечат ли Вас финансовым управляющим - в итоговой стоимости услуг по банкротству «под ключ» это является самой основной составляющей. Уточните, включает ли стоимость банкротства физического лица «под ключ» судебные издержки: госпошлину, депозит, затраты на публикации, почтовые расходы. С учетом этих затрат итоговая цена за банкротство физического лица «под ключ» в Москве в среднем составляет от 150 тысяч рублей, в регионах - от 120 тысяч рублей.

Конечно, сумма немалая, но если долг составляет около миллиона рублей, то экономический эффект в банкротстве налицо. Проще отдать 120-150 тысяч рублей за 8-10 месяцев, чем платить миллион с процентами много лет. Да еще и не факт, что Вы сможете обогнать (догнать) проценты и штрафы по кредиту при просрочке в 2-3 месяца.

Банкротство физических лиц недорого

Если Вам будут говорить, что банкротство Вам обойдется всего в 30-50 тысяч рублей - не верьте и обходите такие юридические фирмы/частных юристов стороной. Скорее всего, Вам просто составят заявление и подадут его в суд. А может быть и такой вариант, что Вы нарветесь на мошенников. Вы теперь знаете, что 40-50 тысяч рублей – это только официальные затраты на процедуру банкротства. Юрист вряд ли будет работать бесплатно, и плюс еще необходимо «искать» финансового управляющего.

Мы («Долгам.НЕТ») можем предложить Вам оформить банкротство физических лиц «под ключ» дешево (ниже среднерыночных цен). К примеру, стоимость банкротства физических лиц в Москве и Московской области начинается у нас от 75 тысяч рублей (без учета судебных издержек). Компания «Долгам.НЕТ» на данный момент времени оказывает услуги по банкротству физических лиц в 18 регионах. Минимальная цена за честное банкротство «под ключ» начинается от 40 тысяч рублей.

Почему банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле?

Компания «Долгам.НЕТ» специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы работаем без посредников и в нашем штате собственные юристы и финансовые управляющие. Кроме того, мы не привлекаем в процесс банкротства людей со стороны: всем процессом банкротства в нашей компании управляет мощная автоматизированная система, на разработку которой мы потратили более полутора лет. Наша система постоянно совершенствуется и позволяет вести более тысячи дел с относительно небольшим штатом работников. Заявление и все документы для банкротства система позволяет делать за пару кликов. Именно поэтому банкротство физических лиц в «Долагм.НЕТ» дешевле, чем у реальных конкурентов (не путать конкурентов с аферистами и мошенниками!!!).

Горячая линия по банкротству физических лиц

У нас в «Долгам.НЕТ» работает бесплатная горячая линия по вопросам банкротства физических лиц: 8-800-333-89-13. Позвонив, Вы можете узнать всё о процедуре банкротства физических лиц: уточнить перспективы Вашего дела, узнать приблизительную стоимость банкротства в Вашей ситуации и другое. Звоните!

В Российской Федерации только граждане государства попадают под действие закона о банкротстве физических лиц.

Основания для банкротства

Для успешного прохождения процедуры признания банкротства необходимо соответствовать некоторым условиям:

У физического лица должны быть денежные обязательства на сумму не менее 500 000 рублей. Это минимальная общая сумма задолженности, в которую могут быть включены кредиты, задолженность по уплате налогов и перед ЖКХ, займы по договору или расписке.
Минимальный срок просрочки по минимальным платежам должен составлять от 3 месяцев.

Инициировать процедуру физлицо может даже в том случае, если только предполагает, что возможности вносить очередные платежи у него не будет. В этом случае признать субъекта банкротом могут без зависимости от суммы его долгов.

Подготовка к банкротству

Сбор всех необходимых документов занимает у физического лица около 2 месяцев. Пакет документов должен включать достаточно большой их список. В обязательном порядке потребуется подготовить документацию, подтверждающую долги, необходимо будет обеспечить документы о финансовом положении физлица, наличии у него любого имущества, а также документы, связанные с его личностью.

Субъект должен доказать свою неплатежеспособность. При этом задача гражданина - подтвердить свою добросовестность. То есть, если будет доказано, что у человека была возможности вносить очередные платежи, но он от этого уклонился, то будет доказана недобросовестность плательщика. Процедура банкротства будет остановлена.

На какие расходы рассчитывать

Для определения платежеспособности физического лица привлекается арбитражный управляющий. Оплата его труда составляет 25 000 рублей за каждую процедуру (скорее всего их будет две). К этой сумме добавляются 7 % от суммы удовлетворенных требований кредиторов.

Данные о банкротстве физлица будут внесены в единый федеральный реестр, кроме того, публикуются в газете "Коммерсант". Это оплачивается непосредственно субъектом, для чего потребуется еще около 15-20 тысяч рублей.

Реструктуризация долгов

После принятия заявления о банкротстве к производству может быть проведена реструктуризация долгов физического лица. При этом для субъекта будет составлен новый график выплат по всем долгам с учетом размера его доходов. Реструктуризация в банкротстве предполагает отмену всех штрафов и прекращение начисления процентов по долгам. Если возможности провести реструктуризацию нет, то финансовый управляющий может организовать реализацию имущества клиента для уплаты долгов.

Реструктуризация долгов может быть проведена только в том случае, если у гражданина нет судимостей за правонарушения в экономической сфере, а также при наличии постоянного дохода у него. Также важное условие - отсутствие прецедентов признания банкротства физического лица за последние 5 лет.

Реализация имущества должника

Финансовым управляющим должна быть проведена опись и оценка имущества должника, если планируется реализация этого имущества для уплаты долгов в предусмотренных процедурой банкротства случаях. Если кредиторы с оценкой финансового управляющего не согласны, то они могут ее оспорить и привлечь независимого оценщика, оплатив его услуги самостоятельно.

Если в собственности у гражданина есть объекты имущества с оценочной стоимостью от 100 000 рублей, то их реализация возможна только на открытых торгах.

Результат признания банкротства

Если гражданин признан банкротом, то любые обязательства по долгам с него снимаются. Исключение составляют только следующие долги:

выплата алиментов;
возмещение ущерба, нанесенного здоровью или жизни человека, морального вреда;
выплата выходного пособия и оплаты труда.

В ходе судебного разбирательства сторонами может быть достигнуто мировое соглашение. Для этого зачастую требуются значительные уступки со стороны кредитора. Если достигнутые в мировом соглашении договоренности не были выполнены, то судебная процедура возобновляется.

Если физическое лицо признано банкротом, то на него налагаются некоторые обязательства и ограничения в дальнейшем:

придется предоставлять информацию о завершении банкротства при оформлении кредита или займа на протяжении 5 лет;
возглавлять юридическое лицо на протяжении 3 лет будет запрещено;
в течение ближайших 5 лет нельзя будет повторно объявить себя банкротом.

Возможность объявить банкротство физлица - это альтернатива исполнительному производству, которая в большинстве случаев является более выгодной.

Процедура банкротства для многих должников является единственным способом решить финансовые проблемы и избавиться от задолженности перед кредиторами. Рассмотрим поэтапно как оформить банкротство физического лица по кредитам.

Из этой статьи вы узнаете:

Признаки банкротства физлица

Не все должники могут заявить о банкротстве и воспользоваться возможностями, которая предоставляет данная процедура. Рассмотрение дела о несостоятельности рассматривается только в отношении лиц, соответствующих следующим критериям:

Наличие задолженности более 500 тыс. руб.;
Наличие просрочки по платежам и кредитам более 3 месяцев;
Низкий уровень дохода, который не позволяет погасить задолженность. Если после уплаты обязательных платежей у лица остается сумма ниже прожиточного минимума, то это признак неплатежеспособности.

Как объявить себя банкротом: этапы процедуры

Дела о несостоятельности рассматривает Арбитражный суд. Прежде чем обращаться в органы, необходимо подготовить ряд документов и грамотно оформить заявление.

Документы

Список кредиторов с указанием суммы долга.
Перечень счетов в банках.
Документы, свидетельствующие о наличии задолженности.
Кредитные документы и оплаченные квитанции.
Справка о зарплате и другие документы, подтверждающие потерю платежеспособности.
Свидетельство и регистрации ИП, если гражданин является индивидуальным предпринимателем.
Опись ликвидного имущества.
Документы на право владения имуществом.
Документы о совершенных сделках с имуществом и ценными бумагами за последние три года.
Документы о полученном доходе за последние три года.
Страховое свидетельство.
Справка с биржи труда, если человек признан безработным.
Справка об инвалидности (если неплатежеспособность связана с получением травмы).
Свидетельство о браке или его расторжении (если имеется).
Брачный договор (если был заключен).
Судебный акт о разделе имущества после развода, если он состоялся в последние три года.
Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей (если они имеются).

Подача заявления

Иски о признании физлиц несостоятельными рассматриваются в Арбитражном суде. Вместе с документами суду необходимо предоставить заявление. Оно может быть оформлено как в печатном виде, так и письменном. В заявлении следует в обязательном порядке указать информацию:

Название судебного органа, дата, ФИО истца. Эти данные указываются в шапке документа.
Список кредиторов с указанием общей суммы долга.
Описание основания, на котором требуется проведение процедуры банкротства.
Перечень документов, предоставленных вместе с заявлением.
Указание об уплате госпошлины.
Подпись.

Заявление и документы рассматриваются в течение месяца, после чего назначается первое слушание. После одобрения иска информация о банкротстве лица публикуется в газете «Коммерсант» с целью поиска всех кредиторов должника.

Этапы процедуры и варианты развития событий

Согласно ст.213.2 Федерального закона о несостоятельности №127, процесс банкротства может развиваться по трем сценариям:

Заключение мирового соглашения с кредиторами.
Реструктуризация кредита.
Конфискация имущества.

Законом допускается оформление банкротства физическим лицом самостоятельно. Подать иск также могут его кредиторы и государственные ведомства, например, налоговая служба.

Мировое соглашение

Пойти на мировую с кредиторами можно на любом этапе процесса банкротства. Между должником и кредитором заключается договор об урегулировании конфликта, который утверждается Арбитражным судом. Заключение такого соглашения считается самым быстрым и менее затратным способом решить проблему с долгами.

В этом случае физлицу не потребуется тратиться на услуги финансового управляющего и нести другие судебные расходы. Если должник нарушит условия соглашения, то в его отношении будет возобновлено судопроизводство, которое повлечет за собой реализацию имущества.

Видео: краткое описание проведения процедуры

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга заключается в подписании физлицом договора с новыми условиями по кредиту. План реструктуризации может быть принят судом при следующих обстоятельствах:

наличие у должника постоянного источника дохода;
отсутствие судимости за совершение преступления в сфере экономики;
в течение пяти лет гражданин не проходил процедуру банкротства;
в течение восьми лет в отношении должника не проходила процедура реструктуризации.

Подписание нового договора с кредиторами позволяет должнику выплатить заем на более щадящих условиях. Банк может растянуть срок действия кредита, тем самым, уменьшить сумму ежемесячных платежей. Еще одним плюсом проведения реструктуризации является вероятность снятия штрафов и пеней с должника.

Минус реструктуризации в том, что в течение всего платежного периода должнику придется отчитываться перед финансовым управляющим по всем совершенным сделкам с имуществом, платежам и денежным переводам.

Несостоятельность физлица признается судом только тогда, когда он не имеет дохода для принятия условий реструктуризации долга и не желает идти на мировую с кредиторами. В этом случае суд принимает решение конфисковать его имущество для погашения задолженности.

Конфискация имущества

Если суд признает физлицо банкротом, то в его отношении начинается процедура реализации имущества. Конфискацией и торгами занимается финансовый управляющий, назначенный судом. Процедура длится не более полугода. Имущество, которое могут забрать в счет уплаты долга:

Недвижимость, если она не единственная в собственности должника.
Земельный участок.
Автомобили и другие транспортные средства.
Половину общей собственности супругов.
Половину суммы от дохода за вычетом прожиточного минимума.
Имущество, взятое в кредит.

Плюс этого этапа банкротства в том, что если общая стоимость ликвидного имущества не прокрывает задолженность, она все равно списывается с физлица. При отсутствии у должника ликвидной собственности суд принимает решение полностью списать долг. Минус конфискации - возможность остаться с минимальным количеством имущества.

Стоимость оформления банкротства

Банкротство- процесс затратный. Сумма, которую должник расходует в течение всего хода дела, зависит от частного случая. Рассмотрим примерный перечень расходов.

Услуги оценщика составляют 1% от стоимости оцененного имущества.
Госпошлина - 300 руб.
Работа финансового управляющего - 25000 руб. и 7% от суммы, полученной от продажи собственности должника.
Услуги юриста. Стоимость зависит от выбора специалиста и срока ведения дела.
Почтовые расходы.
Заверение копий документов у нотариуса - около 50 руб. за одну страницу документа.
Для оформления сообщения о банкротстве и публикацию в газете «Коммерсант» придется заплатить примерно 150 руб. за 1 кв.см.

В среднем физлица тратят на процедуру порядка 50 тыс. рублей. Помимо вышеперечисленных затрат суд может обязать должника оплатить судебные издержки кредиторов.

Последствия банкротства

Несмотря на то, что банкротство дает возможность решить проблему задолженности, она имеет ряд негативных последствий:

Во время проведения процедуры физлицо не может выезжать заграницу, а также совершать сделки с ценными бумагами и имуществом без уведомления об этом управляющего.
После процедуры на протяжении трех лет гражданин не может становится учредителем организации и регистрировать себя в качестве ИП.
В течение пяти лет он обязан уведомлять банки о своем банкротстве при оформлении новых займов. Стоит отметить, что законом не запрещено выдавать кредиты банкротам, однако банки, скорее всего, будут отказывать в предоставлении займа.
В течение пяти лет гражданин не может осуществлять процедуру банкротства.

Оформление банкротства физических лиц и сама процедура может длиться от полугода и более. При успешном завершении процесса должник полностью освобождается от задолженности, штрафов и пеней.